ЦБ ввёл значительные ограничения на выдачу банками кредитов

С 1 октября вступают в силу новые правил предоставления банками кредитов населению. Об этом сообщает РИА Новости.

Согласно новым требованиям ЦБ, банки при выдаче кредита обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для каждого клиента. Чем выше окажется полная стоимость кредита и ПДН клиента, тем больше средств банк должен будет заморозить на своих счетах в качестве резерва.

По статистике, сегодня больше всего долгов приходится на граждан с низким уровнем дохода: 14-16 тысяч рублей на человека или 30-35 тысяч на домохозяйство. У таких заемщиков средняя долговая нагрузка — около 28 процентов.

При этом 15% всех должников тратят более половины дохода на обслуживание кредитов. Как правило, после оплаты процентов у заёмщика остается три прожиточных минимума.

В целом кредитная нагрузка на население, по данным Национального бюро кредитных историй, снижается — с 2015 года ежемесячные платежи сократились до 23% дохода (на 3,6 процентных пункта). И если четыре года назад доля необеспеченных потребкредитов достигала 170% процентов зарплаты, то сейчас — 140%.

Нововведения Банка России призваны помочь должникам выбраться из долговой ямы.

В то же время некоторые эксперты опасаются, что из-за новых правил ЦБ многие из тех, кому отказали в крупных банках, отправятся в микрофинансовые организации (МФО), которые зачастую имеют не очень хорошую репутацию.

Тем не менее Банк России предусмотрел и это. С 1 октября все «кредиторы до зарплаты» тоже обязаны рассчитывать ПДН каждого клиента при выдаче займа на сумму более десяти тысяч рублей. Если ПДН заемщика превысит 50 процентов, МФО понесёт дополнительную нагрузку на собственные средства в размере половины займа, а с 1 января следующего года — 65%.

Кроме того, с 1 октября вступает в силу закон, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать кредиты под залог жилья.

Ранее сообщалось, что две трети россиян предпочитают не брать кредиты.